Беспроцентный займ работнику на приобретение жилья

Многие организации практикуют в своей деятельности финансовую поддержку своим сотрудникам, предназначенную для покупки дома или квартиры. На какие условия лучше пойти, и как правильно оформить договоренность, чтобы получить беспроцентный займ на приобретение недвижимости? Обо всем этом можно узнать из данной статьи.

Условия оформления займа

Если получить беспроцентный займ на работе — дело решенное, можно приступать к написанию заявления. Данная процедура не является сложной, поскольку, сам документ пишется произвольно. В некоторых организациях его содержание составляется бухгалтерией. В любом случае при написании заявления желательно советоваться со специалистами.

В документе следует указать:

  • желаемый размер кредита, время его возвращения;
  • на что направлена выдача беспроцентных займов;
  • условия использования займов;
  • должность сотрудника, решившего воспользоваться беспроцентным займом;
  • любая другая информация, при которой утверждается выдача займа работнику.
  • Заявление подается в бухгалтерию, которая его рассматривает и передает дирекции предприятия.

    Выдача беспроцентных займов сотруднику не обязательно должна быть связана с приобретением жилья. Но, большинство организаций выдают кредит именно на эти цели.

    Более того, целевой беспроцентный займ не обременяется дополнительными налогами, в этом и есть его привлекательность. Для того чтобы все документы оформить правильно, лучше уточнить все вопросы в бухгалтерии организации, которая выдает деньги на жилье.

    • Краткосрочный займ срок
    • Взять кредит сейчас
    • Беспроцентный кредит на 50 дней
    • Онлайн заявка на получение кредитной карты

    Не во всех организациях осуществляется выдача беспроцентного займа работнику. Прежде, чем рассчитывать на помощь, необходимо уточнить у руководства, есть ли условия для получения беспроцентного займа?

    Кому выдается кредит?

    Именно руководству отводится роль решать, кого из работников поощрить в виде материальной выгоды, кого повысить в должности, а кому – предоставить кредит на жилье.

    Но, добиться цели в таком случае непросто, поскольку, многие сотрудники организаций нуждаются в улучшения жилищных условий. Окончательное решение руководства организации о выдаче беспроцентного кредита зависит от таких факторов:

  • стаж работы на предприятии;
  • профессиональные и личностные качества претендента на предоставление заемных средств;
  • степень ответственности заемщика;
  • характеристика служащего, написанная его руководителем или замом;
  • размер зарплаты, которая должна быть указана в договоре займа;
  • существование других кредитов;
  • материальное положение заемщика;
  • причины, по которым нужны деньги;
  • финансовые возможности организации, предоставляющей кредит, на какую сумму она может предоставить помощь с налоговым вычетом.
  • При определении налоговой базы по НДФЛ учитываются все доходы налогоплательщика — физического лица, полученные им в денежной и натуральной формах, а также в виде материальной выгоды (п.1 ст.210 НК РФ). Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде материальной выгоды установлены ст.212 НК РФ.

    Материальная выгода – это экономия на процентах по заемным средствам. Согласно пп.1 п.1 ст. 212 НК РФ освобождается от налогообложения материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными:

    — на новое строительство;

    — приобретение жилого дома, квартиры, комнаты и (или) долей в них;

    — земельные участки под индивидуальное жилищное строительство;

    — земельные участки, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них.

    Указанная материальная выгода освобождается от налогообложения при условии наличия права у налогоплательщика на получение имущественного налогового вычета, подтвержденного Уведомлением, выданным налоговым органом. Форма Уведомления утверждена Приказом ФНС России от 25.12.2009 № ММ-7-3/714@.

    Пока у налогоплательщика нет такого Уведомления, налогообложение экономии на процентах при выдаче беспроцентного займа производится в общеустановленном порядке:

    — налоговая база определяется как 2/3 ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату получения дохода;

    — датой получения дохода является дата возврата (частичного возврата) суммы займа;

    — налоговая ставка – 35%.

    Характеристика услуги

    Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

    Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

    В области предоставления помощи гражданам РФ было разработано несколько целевых направлений с целью улучшения жизненных условий граждан страны. Программы под названием «Доступное жилье российским семьям» предполагают использование одного из видов материальной помощи:

    1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
    2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
    3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
    4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

    После сбора соответствующих документов и подачи их в местный отдел социальной защиты населения будет вынесено решение о выделении средств по одной из программ или об отказе в помощи от государства. В большинстве случаев гражданам выделяются средства в количестве 30% от стоимости недвижимости.

    Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

    Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

    Заём у организации — лучший способ решить жилищный вопрос

    По нашему мнению, это действительно так. Если перед вами встает вопрос о покупке жилья через ипотечный кредит, обратите внимание именно на этот способ.

    Беспроцентный заём можно брать на любые цели, если генеральный директор поддерживает такую финансовую политику. Вы можете обратиться за денежной помощью на покупку земли для строительства дома, ремонт, восстановление после пожара и т. д.

    Условия оформления беспроцентной ипотеки

    В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

    1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
    2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
    3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
    4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
    5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
    6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

    Все материальные стороны заключения сделки будут регламентироваться финансовой организацией, с которой клиент будет заключать договор. Среди стандартных требований банка необходимо выделить общий трудовой стаж не менее полугода на последнем трудовом месте, достаточный стабильный заработок. Ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 45% от суммы совокупного семейного дохода.

    Клиент также должен иметь возможность оплачивать дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости, страхование, оплату нотариального сервиса. Заемщик обязан оплатить в банк первоначальный взнос в размере 10−20% от общей стоимости выбранной квартиры. Для этой цели разрешается использовать средства материнского капитала или предоставленную государством субсидию.

    Документация, необходимая для оформления кредита

    Поскольку беспроцентный займ работнику на приобретение жилья предоставляет предприятие, документами оформления кредита занимается бухгалтерия.

    Она изучит материальные возможности претендента на ссуду, подготовит всю необходимую документацию, составит график погашения займа.

    Перечень документов:

  • заявление заемщика, которое должно утвердиться руководителем;
  • договор займа, который подписывается обеими сторонами;
  • доказательства того, что жилищные условия требуют улучшения.
  • С целью подтверждения неблагоприятных жилищных условий необходимо предоставить информацию о семье, ее составе, состоянии жилищных условий на текущий момент.

    Условия выдачи кредита

    Утверждение о предоставлении кредита выносится руководителем. Прежде, чем оформить договор, руководство выдвигает заемщику ряд требований:

  • Стаж работы сотрудника предприятия должен быть не менее трех лет.
  • Объем суммы выдаваемых средств должна оговариваться. Заемщик должен четко понимать ответственность, и рассчитывать на свои возможности.
  • В заявлении заемщик указывает, куда он потратит кредит, который будет выдан. В этом же заявлении указаны сроки возврата денег.
  • Порядок осуществления расчетов с учетом налогового вычета является одним из условий заключения соглашения о выдаче беспроцентного займа.
  • Если сроки погашения кредита не указаны – заемщик обязан выплатить всю сумму ровно через месяц.
  • В случае увольнения сотрудник обязан выплатить всю сумму за месяц до написания заявления об уходе.
  • Деньги можно получить любым способом – наличными, по карточке или на счет заемщика.
  • Документы, необходимые для выдачи кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление сотрудника организации на выдачу беспроцентного займа;
  • индивидуальный код налогоплательщика;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев.
  • Большим преимуществом займа данной категории является отсутствие процентов. Как правило, выдача кредитных денег не имеет последствий в виде выплат налогов ни для одной, ни для другой стороны.

    Порядок составления договора

    Договор имеет стандартную форму. В особенных случаях он может содержать дополнительную информацию. Это касается, прежде всего, ситуаций, при которых заемщик увольняется из компании, предоставившей кредит.

    В договоре должна содержаться следующая информация:

    • Кредитная карта заявка онлайн без справок
    • Кредитная карта с маленьким процентом
    • Льготные кредиты пенсионерам
    • Размер кредита
  • точная дата получения дохода;
  • кредитный период, который аннулируется в случае увольнения сотрудника, в таком случае кредит выплачивается за месяц до написания заявления об увольнении;
  • начисление штрафов в случае невыполнения условий договоренности;
  • проводки по кредиту, с которых удерживается НДФЛ.
  • Проценты по займам данной категории не начисляются, в отличие от процентного кредита, при котором проценты начисляются в сумме двух третей ставки рефинансирования.

    В случае отсутствия этого пункта в договоре, на сумму займа станут начисляться проценты. Ставку рефинансирования Центробанка в таком случае соотносят с начисленными процентами.

    Если долг прощается

    Если организацией принято решение не взыскивать долг с сотрудника, а простить его, то налог, начисленный на размер выгоды от сэкономленных процентов по ссуде, должен удерживаться с заработка работника до полного его исчерпания.

    Должна облагаться налогом (13%) и сама сумма долга со дня прощения, выраженного в виде уведомления о прощении долга или в виде соглашения о дарении денег (ст. 210, 224 НК РФ).

    Итого в случае прощения долга из заработка работника удерживается налог:

    • с суммы долга (прощенного);
    • с выгоды от сэкономленных процентов на дату прощения;
    • на доходы, выплачиваемые физическому лицу (НДФЛ).

    В этом случае общая сумма удержанных налогов также не должна превышать 50% выплачиваемого дохода.

    Проводки

    По бухгалтерскому учету все виды расчетов с сотрудниками (кроме заработной платы и сумм подотчета) отражаются на счете 73, а расчеты по кредитам – на субсчете 73-1.

    Проводки по счетам при кредитовании работника выглядят следующим образом:

    Проценты по договору отсутствуют, поэтому в учете не отражаются.

    Важно! При недостатке дохода для удержания всей суммы налога по окончании отчетного года (до 1 марта следующего года) налоговый орган должен быть проинформирован о невозможности удержания налога по форме 2-НДФЛ (с признаком 2).

    Как и кем составляется договор?

    Документ составляется заимодателем, в данном случае, организацией, которая предоставляет ссуду. Представителем организации может быть директор или уполномоченное лицо. Им же подписывается приказ о выдаче ссуды на жилье. Документ должен содержать разделы – «ответственность сторон», «форс-мажор», «конфиденциальность», «разрешение споров», «заключительные положения».

    К документу прилагается график выплат в строго указанные сроки. Если заемщик не выполняет условий договоренности – ему будут начисляться пеня и штрафные санкции. Если договор продлевается, составляется дополнительное соглашение. Размер штрафа или пени должен фиксироваться в договоре. В случае невыдачи денег займодателем он тоже выплачивает пеню, которая оговорена в соглашении.

    Договор начинает действовать при получении заемщиков финансовых средств. В некоторых ситуациях заемщик предоставляет расписку, где указывает данные паспорта, место работы и число заключения договоренности.

    Условия, при которых выдаются деньги

    В договоре займа зафиксировано выполнение заемщиком определенных условий:

  • использовать кредитные средства на строго соответствующие цели;
  • в случае увольнения заемщик не имеет права пользоваться беспроцентным займом, поэтому, выплачивает всю его сумму;
  • беспроцентный кредит предусматривает возможность погасить долг досрочно.
  • Плюсы и минусы данного вида займа

    Среди положительных аспектов оформления беспроцентного кредита на жилье можно назвать:

  • быстроту оформления кредита без проволочек и сбора пакета документов;
  • возможность выбора вариантов получения кредита;
  • отсутствие процентов и появление материальной выгоды;
  • возможность продлить условия договора в случае необходимости;
  • реальность получения финансов на покупку жилья;
  • возможность привлечь поручителей.
  • Трудности получения займа

    Желающие получить беспроцентный кредит могут столкнуться с такими трудностями:

  • заявление будет рассмотрено, если стаж работы не меньше указанного срока;
  • руководство предприятия вправе требовать отчет о расходовании денег;
  • выплаты по кредиту должны вноситься четко в срок, в обратном случае будут начисляться штрафы;
  • при возникновении задолженности заемщик имеет проблем непосредственно с работодателем.
  • В принципе, особенных сложностей, связанных с оформлением беспроцентного займа на жилье нет. При написании заявления о выдаче кредита заемщик должен четко указать цели, в данном случае – на жилье. Это значительно повысит шанс на получение утвердительного решения со стороны руководства организации.

    2995451 просмотров

    поделиться

    Если у вас вдруг случилась некая проблема, требующая финансовых вливаний, то вы вполне можете взять кредит в банке. Но не всегда это единственный вариант. Ведь есть еще ссуда на работе, получить которую вполне реально. Только вот об этом мало кто знает. Стоит отметить, что это такой же кредит, но его дают именно работодатели. И такая услуга доступна в крупных компаниях, которые располагают свободными финансовыми ресурсами.

    Как взять ссуду на работе?

    Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

    Для того чтобы получить такую услугу на работе вам необходимо обратиться к своему начальству. Спросите, если ли вообще такая функция.

    Если «да», то вам потребуется отправиться в бухгалтерию. Там вы напишите специальное заявление. И после этого в кассе можно будет получить деньги и отдавать их потом каждый месяц.

    Стоит отметить, что здесь вам также как и в банке должны предоставить условия кредитования. И скорее всего, вы будете платить проценты.

    Во многих предприятиях есть даже статья дохода: «ссудная деятельность». Поэтому на вас определённо должны заработать. И ждать беспроцентных займов нет смысла.

    Ваши преимущества

    Несмотря на все, ссуда на работе гораздо выгоднее, чем в банке. Ведь здесь:

    1. Минимальные проценты. В банке переплаты всегда выше;
    2. Простой договор. Подводных камней разного рода нет;
    3. Быстрое оформление. О вас и так все знают, долгих проверок нет;
    4. Большая вероятность положительного ответа, если вы давно и хорошо работаете;
    5. Возможность взять больше, чем в банке.

    Но стоит отметить, что работодатель вполне может вычитать в счет долга суммы из вашей зарплаты. И скрыться от этого не получится. Поэтому здесь надо проявить всю сознательность и ответственность.

    Касса взаимопомощи

    Во многих компаниях есть так называемая касса взаимопомощи. Если вы состоите в профсоюзе и регулярно платите взносы, то вы можете на нее рассчитывать.

    С помощью данного фонда можно легко получить деньги без процентов или под самый минимальный процент. Выплаты также производятся при помощи списания денег в зарплаты. Это выгодный вариант, который подойдёт многим.

    Стоить отметить, что сегодня есть и мошеннические кассы взаимопомощи. Это финансовые пирамиды. Там вам предлагают внести немного денег, а потом взять гораздо больше. Но все это чистый обман.

    Единственная нормальная касса помощи находится на вашем предприятии и создается профсоюзом.

    Что надо помнить?

    Не стоит думать, что ссуда на работе — это не кредит. Это такое же долговое обязательство, которое обременит ваш бюджет. Поэтому лучше обходиться без таких услуг. Так будет всем лучше.

    Но в критических ситуациях надо идти именно к своему работодателю, а не в банк. Ведь на работе все будет проще.

    Только важно знать, что на некоторых работах не даются ссуды тем, кто имеет нарекания или работает слишком мало. Так что все не так просто.

    Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

    ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

    Кредиты с минимальной ставкой в июле 2020 года

    Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

    Понадобилось расширение жилья

    Мы живем в небольшом моногороде Оренбургской области. Обычная молодая семья, сейчас у нас двое детей. Муж, Евгений, работает на химическом предприятии. Я учитель в общеобразовательной школе. У супруга зарплата для нашего региона неплохая, около 50 тыс.руб. У меня в 2-3 раза меньше. Сейчас вообще нахожусь в декрете со вторым ребенком, дочке скоро три.

    Сегодня мы полноправные обладатели собственной трехкомнатной квартиры в новом доме. У нас нет долгов перед банками, кредитов. Как купили квартиру в ипотеку без процентов, опишу ниже.

    Предыстория

    Мы поженились в 2008 году, в 2009 родилась первая дочка. Родители мужа подарили нам на свадьбу двухкомнатную квартиру. В ней мы и проживали втроем. Места было достаточно, сделали хороший ремонт.

    В 2015 решили родить второго ребенка. Встал вопрос о расширении жилья. Новую квартиру выбрали быстро, узнали цену и поняли, что без кредита нам не обойтись.

    Как простой таксист смог купить частный дом в Симферополе без ипотеки и долгов. Реальная история.

    Где взять кредит

    Свою старую жилплощадь продавали за 1 млн, трешка стоила 1,5 -1,6 млн. Не хватало примерно 600 тыс. Прошлись по банкам. Были в Сбере, ВТБ 24, НИКО-банке, Альфа-банке. Процент по ипотеке поражал, в 2015 году меньше, чем под 13-14 % годовых, ипотеку не давали.

    Таким образом, если мы берем 600 тысяч на 3 года, то отдадим приблизительно 834 тысячи + страховки. Квартира будет находиться в залоге у банка весь срок выплаты. Ежемесячная плата по ипотеке составляла 23-24 тыс. рублей.

    Я уже находилась в предродовом отпуске, зарабатывать деньги в ближайшие три года не могла. Рассчитывать приходилось только на зарплату мужа. Конечно, для нас было бы не очень сложно платить эту сумму, но хотелось обойтись меньшими тратами на процент по кредиту.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *